黔中大地“裕农快贷”硬核来袭 建行助力乡村振兴再添利器

我要评论 发表日期:2021-10-22 18:50:04   [0人评论]

随着贵州省六盘水六枝特区木岗镇戛陇塘村首批22户农户成功获得授信支持,标志着建行贵州省分行运用新金融理念创新打造的裕农快贷(乡村信用贷)成功落地。同时贵州省分行助力打造的另外3个乡村振兴示范点合计842户2758万元等一批批授信业务也即将推广落地。
 
建行贵州省分行创新打造裕农快贷(乡村信用贷)产品,打破了传统金融服务旧有思维定势,充分利用农村“熟人社会+集体决策”的特点,成功探索嫁接乡村信用合作机制,最大限度降低破解农民“融资难”“融资贵”问题同时,促进了农村信用体系建设,探索金融服务乡村振兴的有效路径。
 
破题:“一样都不要”
 
建行“裕农快贷”(乡村信用贷)依托农村“熟人社会”的特点,通过村集体经济组织集体决策,以纯信用方式发放,打破了固有抵押担保的传统信贷模式。“农村是熟人社会,哪家什么情况我们知根知底,哪些农民能贷,哪些不能贷,这个授信名单都是通过村民代表大会开会商量过的,18个代表都签了字,我们都成了银行的‘尽调员’,银行也完全可以放心。”戛陇塘村原村支书张仕明说道。“原来我们村的村民要贷款,要么找人担保,要么要提供抵押物,一般人贷不到款的,只要村集体认可的村民,抵押担保什么的,一样都不要。”
 
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村民代表大会对授信名单进行民主评议
 
建行“裕农快贷”(乡村信用贷)还创新运用“群体监督”的办法,探索针对农户贷款的风险管理机制。 “打个比方,城里某个小区里突然长了一颗金杨梅树,上面挂满了金色的杨梅,如果哪天某位业主偷偷把金杨梅摘去卖了,那别的业主肯定不答应,这就是我们产品创新所在,那棵金杨梅树就是‘信用’,如果某个农户贷款产生逾期,其他人都会受到影响,全村人都成了银行贷款的“监督员”,农户都不敢逾期,也不愿意逾期,有效引导农户守信、用信。”戛陇塘村金融联络员解释道。
 
下沉:“一次不用跑”
 
农户无需办理任何手续,“一次不用跑”就能获得授信,实现了从“线下来回奔跑”到“线上一步到位”的转变。“建行裕农快贷产品,就是为老百姓谋福利,为大家提供本钱和启动资金,帮助大家发家致富,凡是勤劳、努力、正直、讲诚信的人都能从建行贷到款,让生意做得更好,让生活过得更好!”戛陇塘村支书在村里积极的向村民宣传建行裕农快贷(乡村信用贷)产品。
 
“和以往的贷款不一样,建行裕农快贷(乡村信用贷)是提前授信,有急事需要钱,手机点一点,钱分分钟到账,而且1年内循环使用,用一天计算一天利息,不用钱就不产生利息,这是支持咱老百姓发家致富的好政策呀。”为了让乡亲们听得懂、会使用,建行派驻戛陇塘村的金融联络员还以唠家常的方式,耐心地向村民们详细讲解。
 
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建行金融联络员在田间地头指导农户操作贷款。
 
 
充分发挥乡镇村干部和金融联络员熟地熟情况优势,建行员工通过上门走访、微信群方言宣传等各类媒介和形式,一对一将授信额度、利率等信息反馈到农户本人,确保农户及时掌握授信信息。农户获知授信后,通过“裕农通”手机APP,手指点点,就能轻松获得贷款。
 
普惠:“一个不丢掉”
 
为了让每一位农户都能享受到便捷、普惠的金融服务,建行贵州省分行按照“有不良嗜好者不宜贷、有失信记录者不宜贷、低保户不宜贷、无业者不宜贷、从业经验不足者不宜贷、无需求者不宜贷、以贷养贷者不宜贷”“七不宜贷”的要求排除“不良名单”,只要是通过村民代表大会民主评议过的名单,在建设银行进一步调查核实后,均能得到授信支持,实现“一个不丢掉”,真正践行了“穷可贷、富可贷,不守信用不能贷”。让一大批“资产少”,但“信用好”“敢拼搏”的农户都能享受到普惠金融服务,这些都是银行原来很难触达的领域。
 
惠民:“一年省不少”
 
“利息很低啊,原来在其他银行贷款,一万块钱一年需支付利息八九百甚至上千块,我们做的都是小本生意,利润本来就很薄,付完利息自己都没赚啥钱了,现在建行贷一年只付425块的利息,利息低、额度高、无抵押、无担保,需要用钱的时候再用(信),大大减轻了负担,帮助我们省了不少钱。”提到建行的裕农快贷产品,戛陇塘村村民杨丽高兴地说道。
 
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村民杨丽展示“裕农通”APP获得贷款界面。
 
 
足额:“一家就够了”
 
当基础额度不能足额满足农户实际资金需求时,建行贵州省分行创新提额机制,农户自主提供家庭年收入、经营项目收入等信息来提高额度,同时整合农户农业保险、土地流转等数据信息,通过不同模型为农户进行精准画像,按照就高不就低的原则,满足农户的差异化提额需求。
 
“不需要去多家银行跑,建行一家贷款就足够了,而且只要实实在在生产经营,轻松就能贷到一二十万。” 戛陇塘村村民杨丽对建行给予的贷款额度感到很满意。
 
融合:“一村发展了”
 
建行贵州省分行裕农快贷(乡村信用贷)按照农户与农村集体经济组织“共享、共担、共荣、共富”思路,依托农村集体经济组织发展助力解决农户融资问题,同时优先支持农户在自己所在的村或乡镇就地发展生产经营,与村集体经济组织抱团发展,更加紧密了村集体经济组织和农户之间的联系,而且助推当地产业的发展,更好地衔接乡村振兴。
 
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建行支持建设的位于戛陇塘村的猕猴桃产业基地。
 
 
同时,建行创新搭建了农户信息“建档立卡”系统,通过系统直连+人工调查的方式,为每位农户建立专属的信用信息档案,并开立专属权益的裕农通乡村振兴卡,提供全方位的金融服务,为乡村搭建更加科学的信用评价体系,创造更好的信用环境。
 
科技:“一部手机就好”
 
农民用于申请贷款的建行裕农通app,除了满足农户需求之外,还部署了信贷服务、阳光村务、便民服务、产销服务、金融服务、培训学习等八大类功能服务,服务内容从信贷服务拓展到村、智慧政务连接到村、阳光村务应用到村、金融服务延伸到村、交易场景搭建到村、培训课堂下沉到村。
 
戛陇塘村驻村联络员陶勇笑盈盈地说道:自从有了建行乡村振兴综合服务平台(裕农通APP),村民可一部手机便捷办缴费、办贷款,多视觉享受农技培训、乡村医疗、求职住房等民生类服务,建行逐步构筑起覆盖县域乡村便民生活的全场景立体服务体系,极大帮助村民实现“小事不出村,大事不出镇”。

随着贵州省六盘水六枝特区木岗镇戛陇塘村首批22户农户成功获得授信支持,标志着建行贵州省分行运用新金融理念创新打造的裕农快贷(乡村信用贷)成功落地。同时贵州省分行助力打造的另外3个乡村振兴示范点合计842户2758万元等一批批授信业务也即将推广落地。