“借款保证保险”知识一点通

我要评论 发表日期:2020-10-16 16:05:35   [0人评论]

  很多小微企业主、个体工商户因征信数据不够完善,难以直接从银行等金融机构直接获得贷款,通过购买借款保证保险获得增信,能有效解决其在经营管理过程中遇到的资金短缺问题,为融资提供更高效的通道。但因对借款保证保险的产品特点、条款内容、保费计算和缴纳方式等没有完全了解,导致后续在还款过程中出现了诸多纠纷争议,给借款人带来了烦恼。2020年,多地监管部门针对借款保证保险纷纷发布消费提示,提醒金融消费者正确认识借款保证保险,按时履约维护个人征信,依法维护自身权益。今天,我们一起来了解借款保证保险的相关知识。
  
  正确认识借款保证保险
  
  借款保证保险是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品,以履约信用风险为保险标的。借款保证保险是以消费者(借款人)为投保人,放款方(出借人)为被保险人的一种保险产品,当消费者未按照借款合同约定履行还款义务时,保险公司将依据保险合同向放款方进行理赔。该保险不同于传统人寿、意外健康和财产保险,是为有融资需求的消费者提供增信服务,以提高其获得借款的成功率。
  
  客户可根据自身条件及需求选择是否购买借款保证保险产品。该保险以借款为前提,无法独立存在,不属于强制销售或捆绑销售。消费者符合放款方资质条件的,可直接向放款方申请借款,无需购买借款保证保险;不符合条件的,可购买借款保证保险以获得增信支持。
  
  借款保证保险大力支持普惠金融发展
  
  2014年国务院印发了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,指出“加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险,增强小微企业融资能力。”2020年《中国银保监会办公厅关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关工作的通知》(银保监办发[2020]29号文)中提到:“鼓励保险机构向受疫情影响的小微企业提供纯信用保证保险、质押贷款保证保险等产品,适当降低保费”。
  
  疫情期间,大量企业延迟复工,使得原本收入不稳定的小微企业受到更大经济冲击,借款保证保险为小微企业融资提供了一道保障,帮助小微企业在疫情后期贷款需求回升的浪潮中“不掉队”。以平安产险为例,2019年至2020年二季度,平安财险为超过137万小微企业客群提供借款保证保险增信服务,承保小微企业客群融资金额超过3500亿元。
  
  借款保证保险的投保须知
  
  购买借款保证保险前,请投保人充分了解保险产品的功能和特点,尤其是要仔细阅读保险责任、违约后果、赔偿处理等保险条款内容,审慎签署保险合同并结合自身经济能力和实际需求决定是否购买。
  
  购买借款保证保险时,投保人需确保为本人购买,避免指定他人代为操作,请勿将个人信息随意告知他人。
  
  购买借款保证保险后,投保人除按照贷款(借款)合同偿还贷款本金及利息外,还要按照保险合同约定向保险公司缴纳保险费。
  
  保险公司若在履行保险赔付责任后获得对投保人的债权,投保人需向保险公司履行还款义务。
  
  投保人发生债务违约后,其信贷违约记录将被上传至中国人民银行征信系统,对个人未来的贷款、就业、出行、任职等方面产生较大限制性影响。因此请消费者理性借贷,在办理贷款后遵守合同约定,按时还款付息、缴纳保费,切勿因过度负债、无力偿还贷款而影响个人信用记录。
  
  保护个人信息,防范不法代理
  
  当前,一些机构或个人诱导投保人退保牟取不当利益。主要做法包括:向投保人出售“投诉技巧教程”,赚取手续费、咨询费等费用;诱导、强迫投保人签订“代理维权服务协议”,预先收取费用或者承诺成功逃费、逃债后收取提成;利用电话、短信、微信、网络平台等渠道发布不实退保、退费、退息、免债等信息,虚假承诺、招揽投保人以获取不当利益。请投保人保护个人信息安全,保管好个人信息,警惕不法代理行为,以合法途径解决您遇到的问题。